想上岸，先规划，债务逾期不用怕。

最近支付宝的协商政策，暂时还是不稳定，如果确定百分百能搞的时候，我会及时发信息给大家通知。

总而言之，不要着急，也不用慌乱。有些人刚逾期，有点手忙脚乱我是理解的，但是有的已经逾期一两年了，这个时候你不应该是很心平气和吗？

你看这个，逾期8年了，不也就这么过来了吗？

很多时候，你们的慌乱其实是来自于对未来的迷茫和恐慌，人没有了希望也就失去了精气神，但我要做的就是，让你们有希望。

不慌不乱，从容面对。

以下为正文：

这段时间写文章，我强调三低负债人群（低收入、低认知、低负债）不用加我，效果非常显著，这个月已经10天了，也就是20多个人加我微信，这其中就有这么一个老哥，负债160万。

他问我的一个问题是，有没有必要再借个10多万元？也就是表格中黄色的部分，这几个信用卡还有一定额度没有使用。

这里面相对金额大的其实就是闪电贷、好期贷、借呗、放心借、宁波信贷。

如果是你，你会怎么做？

目前收入1万元一个月，但是房贷还有3000元，而且这个工作本身也不是特别的稳定。

一般这样的话，就从三个角度出发。

1、减少诉讼风险的角度。

2、减少催收的角度。

3、活着的角度。

01 少诉讼

减少诉讼，首先我们要搞清楚谁会诉讼？招联、宁波，招联是因为批量起诉，这个和金额无关，宁波是因为金额太大，并且是个人信贷，所以这两个一定要还。那么宁波银行，先息后本还着，还有2年半的缓冲时间。招联，谈自由还款，月还1000，先应付着。如果这样的话，每个月的开支要额外多出4000，对于这兄弟来说，勉强还能接受。当然后期的话，因为收入有限，陆续肯定也会起诉，这个方案只能说给自己1-2年的缓冲时间。治标不治本，算是缓刑。

02 少催收

减少催收，只能协商。严格来说，这里面的债务，多数都能谈。比如说微粒贷能分期，招联自由还款，信用卡更不用说了，都是分期。但客户毕竟收入有限，所以这个方案不适合他。只能根据最要紧的，最恶心，最难惨的平台试着沟通一下。这个方案对于多数的负债人是适合的，但对于一些大金额的负债人不是太合适，除非收入水平足够，还有一线生机。

03 活着

活着而已，太多人总是执着于一个什么好的办法一下解决自己的问题。这个心态我太能理解了，不怕你们笑话，当时期货暴跌的时候，我还天天祈祷呢，观音玉帝佛祖都求了，但还是爆仓了，甚至还想买过彩票，去庙里拜拜让我中一等奖，过来给你修个镀金身。但，当你发现什么事情都改变不了后果的时候，只能认清现实。这四个简单的字，误了多少人一生。

认清现实，认清自己，勇敢面对，仅此而已。

负债，对生活一点影响也不可能，但不要完全影响生活，我说的这是狭义的生活，吃喝拉撒睡。如果当你的债务确实还不起，那你或许真的要考虑另外一条路，还债摆烂，积极活着。或许你们会说这不是有冲突吗？实际不是这样的，债务还不起，但生活可以积极的过，积极的生活不是钱，而是你的心态。正如文中的哥们，月收入1万，房贷3千，一年能余下来的钱不会超过10万，对于160万的债务来说，需要近20年时间。人生有多少20年？

当然下定这个决心也很痛苦，我也遇到过很多那种绝地翻身的人，但需要天时地利人和，而绝大多数的普通人并无这个机遇。只能一边走，一边观望，或许黎明在前方，也或许前方会更黑暗。

三个角度，实际代表三种不同的生活方式，至于你怎么思考的，那看你自己的选择了。手头上的信用卡，用不用或者怎么用，完全看自己了。

花生爸爸有话说：

协商后注意的10条事项：

1、抖音、微信、微博之类的社交平台，关闭被人通过手机号搜索功能。

2、解绑网贷或者信用卡绑定的银行卡或者其他支付平台（微信、支付宝），不要等被扣钱了，过来问我还能不能退给你，不可能。

3、算账，用计算器一个个的加，掰着指头好好算，到底欠了多少钱，小学二年级的数学你都算不好，怎么敢用网贷？

4、不要听风就是雨，没有停息挂账，绝大多数的协商都是带息的，哪怕包括信用卡，只是多少的区别，你欠款10万，人家找你要个三两千利息怎么了？个别信用卡，可以纯粹的本金分期，比如浦发、平安、中信、华夏、兴业之类的。

5、网贷没有延期，现在没有任何一个网贷可以做延期，只有安逸花可以做停催2年，其他要不然就是分期（带息），要不然就是缓催。

6、必须逾期后协商，敲重点，怎么可能不逾期就让你谈呢？逾期前能谈的只有安逸花、招商之类的个别信用卡，时间是负债人的朋友，时间久会更容易谈一些。

7、所有网贷协商都上征信，不上征信只有个别信用卡，不要既要协商，又不想上征信，这样的好事如果有，也轮不到你。招商、民生、广发、平安之类的，概率较大，但不是100%。

8、逾期期间息费正常计算，特别是网贷，没有网贷会说利息不算，只算本金，产生的违约金、利息只能在结清的时候谈减免。

9、99%的网贷都是合规的，你们如果借到的都是一些不合规的网贷，你应该问问自己，为什么你这么厉害？微粒贷、花呗借呗、度小满、360、美团、放心借等等常见的网贷，这些都是合规的。

10、绝大多数的网贷，逾期后都会打紧急联系人电话，不要抱着侥幸的心理，该坦白还是要坦白，瞒得住一时，瞒不住3个月。